la gestion digitalisée du portefeuille d’assurance-vie avec la possibilité de réaliser un suivi en temps réel des performances des différentes classes d'actifs qui y sont logées.

Par ailleurs, la génération actuelle a pris l’habitude de se servir des nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) pour gérer leur épargne efficacement et de manière plus stratégique.

 

L'émergence de produits personnalisés

Les consommateurs recherchent des produits d'assurance-vie qui répondent à leurs besoins spécifiques. Les assureurs répondent à cette demande en proposant des produits plus flexibles et personnalisables, tels que les polices à prime unique, les garanties décès complémentaires, les différentes options de rente pour la retraite ou encore les options de retrait anticipé. Idem en ce qui concerne les contrats premium, les contrats multi gestionnaires, ou encore ceux de gestion sous mandat graduelle.

 

La montée en puissance de l'assurance-vie responsable

De plus en plus de consommateurs souhaitent aligner leurs valeurs avec leurs choix financiers. Les assureurs répondent aujourd’hui à cette tendance en proposant des produits dits socialement responsables qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs sélections. On parle ainsi d’investissements verts et éthiques, connus à travers le label ISR (investissement socialement responsable).

 

La planification successorale

L’anticipation de la succession devient aujourd’hui un aspect crucial de la gestion du patrimoine. Ainsi, les produits d'assurance-vie sont de plus en plus utilisés dans le cadre de stratégies de planification successoraleL'assurance-vie a connu des évolutions significatives ces dernières années, façonnées par les facteurs économiques, réglementaires et technologiques en perpétuelle mutation. Dans cet article, nous explorerons les tendances récentes du marché de l'assurance-vie et leurs implications pour les épargnants.   La quête de rendements dans un environnement de taux bas Avec les taux d'intérêt [...]

pour transmettre de la valeur à ses héritiers au moment de son décès et, de préférence, éviter de leur faire supporter des dettes. Tôt ou tard, le patrimoine de tout individu est amené à être transmis à ses proches, voire à des tiers. C’est pourquoi, bien s’organiser pour anticiper cette échéance est primordial. De plus, anticiper sa succession présente de nombreux avantages, tant pour soi-même que pour les bénéficiaires.

 

 

 

Organiser la transmission de son patrimoine selon ses volontés

Préparer sa succession permet de choisir à qui l'on souhaite transmettre ses biens, et dans quelle proportion. Il est ainsi possible de favoriser un héritier en particulier, de léguer un bien à une association ou encore de protéger son conjoint survivant. Dans ce cas, il s’agit de réaliser une donation entre vifs.

À noter cependant l’importance de respecter la réserve héréditaire qui se détache de la quotité disponible. Si la première ne peut être transmise qu’à ses enfants et au conjoint survivant, la quotité disponibleIl est important de bien gérer son patrimoine pour transmettre de la valeur à ses héritiers au moment de son décès et, de préférence, éviter de leur faire supporter des dettes. Tôt ou tard, le patrimoine de tout individu est amené à être transmis à ses proches, voire à des tiers. C’est pourquoi, bien s’organiser pour anticiper cette échéance est primordial. De plus, [...]

e PER est un placement destiné à tous types de profils d’épargnants, et qu’il remplace les anciens contrats tels que : 

• le Plan d’épargne retraite populaire (PERP)
• le Madelin
• le Plan d’épargne retraite collectif (PERCO)
• l’Article 83
• le Préfon, le contrat CRH, et le CoremSi vous êtes salarié, cadre ou dirigeant d’entreprise, vous pouvez préparer efficacement vos vieux jours grâce au Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci contient en effet 3 volets, dont le PER catégoriel qui se différencie des PER individuel et du PER collectif du fait des versements obligatoires de l’employeur et du salarié.   Les avantages du PER obligatoire Les cotisations sont à la charge de [...]

bien planifier vos finances et votre épargne, de même que votre retraite, afin de maintenir un pouvoir d’achat décent. En ce qui concerne l’assurance-vie, en particulier, comment préserver son contrat de ces effets inflationnistes ?

 

Rappel sur les supports de l’assurance-vie

Afin de faire fructifier votre argent, l’assurance-vie se sert de supports financiers, c’est-à-dire que votre épargne est mobilisée sur divers types de véhicules de placement. Deux principaux compartiments sont exploités en assurance-vie : celui qui contient les fonds en euros et celui en unités de compte (UC). Une troisième poche a aussi été mise en place : les fonds eurocroissance.

Avec les fonds en euros, le capital est garanti. Cependant, les rendements ne sont pas au rendez-vous, avec moins de 1% avant la remontée des taux bancaires par la Banque centrale européenne. Depuis 2022, les rendements grimpent – jusqu’à plus de 2.15% – mais sans toutefois atteindre le taux de l’inflation qui est de plus de 4.3%.

Les rendements des placements faisant partie des UC, quant à eux, sont plus élevés, mais fluctuent considérablement en fonction de la santé des marchés. Impossible donc de tabler sur des performances stables, ces placements étant extrêmement volatils.

 

L’allocation de 60-40 pour dynamiser l’épargne sans trop s’exposer aux risques

De ce qui précède, il devient primordial de se positionner au-dessus du taux d’inflation L’augmentation généralisée du coût de la vie impacte directement sur notre épargne, d’autant que cette hausse est continuelle. La valeur de la monnaie connaît une dévaluation progressive et il devient incontournable de trouver les meilleures stratégies afin de conserver son argent, comme celui logé dans une assurance-vie, et dans tout autre placement. Du point de vue politique économique, une des mesures mises en [...]

critères ESG, qui interviennent dans une économie plus responsable et plus vertueuse).

Notez que c’est le monteur Girardin qui sélectionne l’entreprise qui intervient dans le montage. Cependant, vous êtes en droit d’être informé sur les éléments constituant ledit montage, étant donné que vous y investissez votre argent.

Important donc, de confier les opérations à un monteur Girardin expérimenté. Demandez aussi les renseignements y afférents au conseiller en gestion de patrimoine auprès duquel vous allez acheter votre produit GirardinSouhaitez-vous soutenir des entreprises des DROM COM tout en défiscalisant et en intégrant une démarche socialement responsable ? Songez à souscrire au dispositif Girardin industriel outremer, pour les personnes physiques fortement imposées à l’IR. Cet outil fait en effet partie des politiques de défiscalisation mises en place par l’Etat, conjuguées à d’autres plans de financement venant des institutions publiques, [...]