L'assurance-vie a connu des évolutions significatives ces dernières années, façonnées par les facteurs économiques, réglementaires et technologiques en perpétuelle mutation. Dans cet article, nous explorerons les tendances récentes du marché de l'assurance-vie et leurs implications pour les épargnants.
La quête de rendements dans un environnement de taux bas
Avec les taux d'intérêt ne couvrant pas celui de l’inflation, les assureurs et les investisseurs recherchent des alternatives pour générer des rendements attractifs. Cela a conduit à une diversification accrue des portefeuilles d'investissement, avec un intérêt croissant pour les classes d'actifs alternatives telles que l'immobilier, les infrastructures et les fonds de private equity. À noter d’ailleurs que les assureurs sont désormais tenus d’inclure obligatoirement ces fonds de private equity dans leurs supports à partir d’octobre 2024.
L'assurance-vie connectée et la démocratisation de l’intelligence artificielle
La technologie a transformé l'assurance-vie, facilitant les processus de souscription, de gestion des polices et de communication entre les assureurs et les assurés. Les applications mobiles et les plateformes en ligne offrent aux consommateurs un accès facile à ces produits. De même, des outils de simulation sont à la disposition des épargnants pour le choix de leur stratégie personnalisée. Certaines plateformes proposent aussi la gestion digitalisée du portefeuille d’assurance-vie avec la possibilité de réaliser un suivi en temps réel des performances des différentes classes d'actifs qui y sont logées.
Par ailleurs, la génération actuelle a pris l’habitude de se servir des nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) pour gérer leur épargne efficacement et de manière plus stratégique.
L'émergence de produits personnalisés
Les consommateurs recherchent des produits d'assurance-vie qui répondent à leurs besoins spécifiques. Les assureurs répondent à cette demande en proposant des produits plus flexibles et personnalisables, tels que les polices à prime unique, les garanties décès complémentaires, les différentes options de rente pour la retraite ou encore les options de retrait anticipé. Idem en ce qui concerne les contrats premium, les contrats multi gestionnaires, ou encore ceux de gestion sous mandat graduelle.
La montée en puissance de l'assurance-vie responsable
De plus en plus de consommateurs souhaitent aligner leurs valeurs avec leurs choix financiers. Les assureurs répondent aujourd’hui à cette tendance en proposant des produits dits socialement responsables qui intègrent des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans leurs sélections. On parle ainsi d’investissements verts et éthiques, connus à travers le label ISR (investissement socialement responsable).
La planification successorale
L’anticipation de la succession devient aujourd’hui un aspect crucial de la gestion du patrimoine. Ainsi, les produits d'assurance-vie sont de plus en plus utilisés dans le cadre de stratégies de planification successorale pour maximiser les avantages fiscaux et assurer la transmission efficace du patrimoine.
Quelles perspectives futures pour l’assurance-vie ?
Malgré les défis tels que la volatilité des marchés et les pressions réglementaires, le marché de l'assurance-vie demeure résilient et en évolution constante. Les avancées technologiques continuent à proposer des opportunités pour davantage d’innovations, ainsi qu’une meilleure expérience pour l’épargnant.
De même, l'accent mis sur la durabilité financière et sociale ouvrira de nouvelles voies pour ce placement, plaçant les consommateurs au cœur des décisions financières. En définitive, les évolutions récentes du marché de ce produit d’épargne soulignent la nécessité d'adaptation et d'innovation continue pour répondre aux besoins changeants des consommateurs et des marchés financiers.
Pour rappel, les produits d’assurance-vie sont commercialisés par les mutuelles et les banques. Cependant, les conseillers en gestion patrimoniale indépendants (CGPI) sont aussi des intermédiaires agréés, auprès desquels vous avez la possibilité d’y souscrire, en sachant que les meilleures assurances-vie sont sélectionnées par ces derniers, en tenant compte de leurs performances et de la solidité financière de l’établissement de gestion.
